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2018-10-12 15:08:56

  根据抵押贷款银行家协会这周报告,美国抵押贷款利率上涨至5.05%,这是2011年2月以来最高水平。30年期固定利率抵押贷款利率目前为4.9%,达到七年新高。

  (一)抵押贷款利率上涨,失业率处于近半个世纪最低水平,工资上涨,可能推高短期利率,抵押贷款利率上涨,股票投资者可能从组合投资调整,超过5%的抵押贷款利率,可能不会吓跑买家,但借贷成本上涨。历史上,2007年美国30年期抵押贷款利率达到6.5%,当时处于房地产市场萧条之前。事实上,美国房地产市场开始降温,纽约、芝加哥、华盛顿的房价没有快速上涨。预期今年楼市销售下降,主要原因就是抵押贷款利率上升。

  (二)国债利率上涨可能促股市下跌。美国股市周三下跌,为什么呢?蓝筹股创历史新高仅仅一周,美国股市周三下跌,催化剂可能是十年期国债收益率达到七年最高。

  第一,美国关键利率影响固定抵押贷款利率,十年期国债收益率上升,房屋和汽车以及企业借贷成本上升,引发了美国股票市场下跌。

  第二,美国经济数据是积极,支撑了美联储渐进加息,减税与放松监管,美国第二季度经济增长达到4.2%,这是四年来最快。9月失业率达到50年来最低3.7%。简言之,补虚药借贷成本低迷来维持,价格上涨通胀上升,更高利率意味着债券向投资者支付更多利息,这个使得固定收益投资成为股票的替代品。

  第三,较高利率增加消费者和公司的借贷成本,汽车贷款和抵押贷款变得更加昂贵,公司更难利用债券时吃,较高利率不利于房屋和汽车贷款。

  第四,科技股在内的成长型股票,利率上升,股票收益率未来价值预期下降,这可能造成美国股市这次下跌。

  第五,9月美国消费者物价指数的通胀率低于预期,表明通胀压力并未加剧。

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